人联党公投诉局揭“钱驴”陷阱 促民众勿碰网络借贷

砂拉越人民联合党公共投诉局主任符祥威今日揭露这起网络借贷诈骗案件时指出，受害者杨先生今年39岁，是一名厨师，已婚并育有3名孩子，最大的11岁，最小的孩子还不到5个月，妻子则全职照顾家庭。

他说，杨先生是在今年8月因家庭经济出现资金周转困难，加上当时孩子刚出生，因此通过网络看到贷款广告后，尝试联系对方申请贷款。

根据杨先生的自述，他先后向4组人士申请贷款，每组均声称可提供1000令吉贷款，但实际收到的款项却分别只有500、600、500及500令吉，总计申请4000令吉，实际到手仅2100令吉。

符祥威指出，虽然4组人士使用不同电话号码，但据杨先生了解，实际上都是同一条诈骗网络。

“更严重的是，对方要求杨先生提供身份证资料、妻子及其他家人的电话号码，包括姐姐和弟弟的联络方式，之后更要求他把自己的银行卡邮寄给对方。”

他说，对方当时以没有银行卡便无法“算业绩”或“放宽时间”等理由，要求杨先生交出银行卡，同时提供网银密码，让对方进行转账操作。

“第一组贷款开始后，对方就不断骚扰杨先生，甚至骚扰他的老板。杨先生的老板后来已经替他处理并支付4800令吉，但对方之后仍不罢休。”

他指出，杨先生日前通过邮寄方式取回银行卡后，对方疑因银行卡被取回而恼羞成怒，转而不断恐吓及勒索其老板，并要求杨先生再支付5000多令吉才肯罢休。

“但经过核查，根本没有所谓这5000多令吉的贷款款项。”

符祥威说，第二组人士则声称杨先生必须以1万令吉“理清”之前600令吉的贷款，而这笔1万令吉至今也没有获得偿还。、

至于第三及第四组人士，目前暂时没有进一步消息。

银行卡疑被当作“钱驴”户头

符祥威表示，杨先生目前面对的另一个严重问题，是银行卡在寄给对方期间，疑遭诈骗集团利用进行大量资金进出及转账。

他说，杨先生查看银行流水及手机短讯后，发现户头期间出现频繁的资金进出，担心自己的银行账户已被诈骗集团利用进行非法资金转移。

“这也让他非常害怕，因为他担心自己不仅面对诈骗集团无休止的勒索，同时也可能因为银行户头被他人利用，而面对警方调查甚至法律责任。”

他透露，杨先生目前精神压力非常大，甚至曾担心自己会因无法承受压力而走上绝路。

据了解，杨先生、其老板及相关人士目前已经向警方报案备案。

促勿轻信网络贷款广告

符祥威提醒民众，切勿因为一时资金周转困难，就轻信社交媒体或网络上出现的所谓“快速贷款”“无需担保贷款”等广告。

他说，一些诈骗集团往往以低门槛、快速放款作为诱饵，之后再通过扣除所谓手续费、服务费、利息或其他名目，让借款人实际收到的款项远低于所谓贷款额。

“更危险的是，他们一旦掌握受害者及家人的电话号码，就会不断进行骚扰和恐吓，甚至联系受害者的老板、亲属，让受害者承受巨大的精神压力。”

他也提醒，民众绝对不要把银行卡、网银密码、个人身份证资料交给陌生人士。

“银行卡一旦落入诈骗集团手中，并被用来进行资金转账，户头持有人可能面对非常严重的后果。”

合法借贷利率与网贷索款差距巨大

符祥威指出，根据1951年借贷法令（Moneylenders Act 1951），持牌放贷机构的利息受到法律规范，一般而言，有抵押贷款的利率上限为每年12%，无抵押贷款则为每年18%。

“反观这起案件，杨先生实际收到500令吉，却被追讨4800令吉；另一组实际收到600令吉，却被要求支付1万令吉，明显已经远远超出正常合法借贷的范畴。”

他说，这也反映出有关人士可能根本不是合法持牌放贷者，而是借“贷款”名义进行诈骗及勒索。

吁受害者保留证据及补充报案

符祥威建议，面对类似情况的受害者不要删除任何与诈骗集团有关的资料，应完整保留WhatsApp对话、电话号码、语音讯息、银行流水、转账记录及威胁信息。

他说，杨先生也应向警方补充详细报案资料，包括身份证及银行卡如何交给对方、银行卡寄往何处、网银密码如何被取得，以及发现户头出现异常资金进出等情况。

“所有Pos Laju寄件单据、收件地址、银行交易记录及诈骗者的威胁讯息，都必须保存并交给警方，方便警方调查。”

他也建议杨先生及家人视情况更换联络电话号码，以减少诈骗集团持续骚扰。

符祥威同时呼吁相关执法机构及政府部门，包括大马通讯及多媒体委员会（MCMC），加强监管社交媒体上的网络贷款广告，并采取更有效措施打击有关诈骗集团。

“不能等到有人遭纵火、泼漆或发生更严重的刑事案件后，才采取行动。网络借贷诈骗已经成为严重的社会问题，必须尽早阻止更多家庭成为受害者。”